₹10,000 मंथली SIP या ₹1.2 लाख लंपसम – 2035 तक कौन बनाएगा ज्यादा पैसा? (पूरा ब्रेकडाउन)

 

SIP vs Lump Sum 

आपके पिछले उदाहरण को आगे बढ़ाते हुए, आइए देखें कि 10 साल (2025 से 2035 तक) में ₹10,000 महीने की SIP (कुल निवेश ₹12 लाख) vs ₹1.2 लाख का एकमुश्त Lump Sum कैसा परफॉर्म करेगा। मैंने Nifty 50 के लंबी अवधि के औसत रिटर्न (~18% CAGR) के आधार पर कैलकुलेशन किया है। (नोट: ये अनुमानित हैं; असल रिटर्न बाजार पर निर्भर।

कैलकुलेशन कैसे किया?

• SIP फॉर्मूला: हर महीने ₹10,000 निवेश, मंथली कंपाउंडिंग (18%/12 = 1.5% प्रति माह)।
  • कुल वैल्यू = Σ [मासिक निवेश × ((1 + r)^baki महीने - 1) / r], जहाँ r = मंथली रेट।
• Lump Sum फॉर्मूला: P × (1 + R)^t, जहाँ P = ₹1,20,000, R = 18%, t = 10 साल।
• SIP में कुल निवेश ज्यादा होता है (₹12 लाख vs ₹1.2 लाख), लेकिन कंपाउंडिंग का फायदा Lump Sum को मिलता है क्योंकि पैसा जल्दी लगता है।

2035 तक अनुमानित रिजल्ट्स (18% CAGR पर)

स्ट्रैटजी	कुल निवेश	2035 वैल्यू (लगभग)	नेट गेन (वैल्यू - निवेश)	फाइनल वैल्यू SIP के % में
₹10,000/महीना SIP	₹12,00,000	₹1.44 करोड़	₹1.32 करोड़	100% (बेसलाइन)
₹1.2 लाख Lump Sum	₹1,20,000	₹6.28 लाख	₹5.08 लाख	- (कम निवेश, लेकिन बेहतर ROI)

yn 6h gpqaनोट: SIP की वैल्यू इतनी ज्यादा इसलिए है क्योंकि कुल निवेश 10 गुना ज्यादा है। लेकिन ROI (रिटर्न ऑन इन्वेस्टमेंट) के लिहाज से Lump Sum बेहतर है:

• SIP का IRR (इंटरनल रेट ऑफ रिटर्न) ~18% ही रहता है।
• Lump Sum का ~18% CAGR, लेकिन कम निवेश पर ज्यादा कंपाउंडिंग फायदा।
• अगर आपका फोकस "कितना पैसा बनेगा" है (न कि कुल निवेश पर), तो SIP ज्यादा पैसा बनाएगी। लेकिन अगर एकमुश्त पैसा उपलब्ध है, Lump Sum से बेहतर मल्टीपल (5x+) मिलेगा।

लंबी अवधि का बड़ा उदाहरण: 15 साल (2025 से 2040 तक)

पिछले टेबल की तरह, लेकिन 15 साल के लिए (SIP: ₹10,000/महीना, कुल ₹18 लाख; Lump Sum: ₹1.8 लाख अगर 15 महीने का इक्विवेलेंट मानें, लेकिन यहां मूल ₹1.2 लाख को 15 साल चलाते ह

अवधि	SIP (₹10,000/महीना)	Lump Sum (₹1.2 लाख)	कौन जीता? (ROI आधार पर)
कुल निवेश	₹12,00,000 (10 साल)	₹1,20,000	-
2035 वैल्यू	~₹1.44 करोड़	~₹6.28 लाख	SIP (अधिक कुल पैसा)
कुल निवेश	₹18,00,000 (15 साल)	₹1,20,000	-
2040 वैल्यू	~₹4.50 करोड़	~₹18.5 लाख	SIP (कुल पैसा), लेकिन Lump Sum बेहतर मल्टीपल (15x vs SIP का 25x कुल पर)

सलाह 2035 के लिए

• अगर आपके पास हर महीने ₹10,000 बचत है: SIP चुनें। 2035 तक ₹1.44 करोड़ का लक्ष्य रियलिस्टिक है, और रिस्क कम (कॉस्ट एवरेजिंग से)।
• अगर एकमुश्त ₹1.2 लाख है: Lump Sum डालें, लेकिन बाजार PE 25+ पर हो तो STP (सिस्टमैटिक ट्रांसफर प्लान) से 6-12 महीने फैलाएं।
• टैक्स/इन्फ्लेशन: लॉन्ग-टर्म कैपिटल गेन टैक्स (12.5% over ₹1.25 लाख) और 6% इन्फ्लेशन को ध्यान दें—रियल रिटर्न ~12% बनेगा।
• सुझाव: म्यूचुअल फंड्स जैसे HDFC/Nippon India Flexi Cap में निवेश करें। हमेशा 100% इक्विटी न रखें; 70-80% इक्विटी + 20% डेट।